曹彤:区块链技术在金融领域的三种应用场景

2017年,区块链在金融领域的应用加快,并正在成为全球趋势。

IMI联合董事、厦门国际金融科技有限公司董事长曹彤认为,区块链技术作为一种关联技术,很容易与其他技术互动,导致跨境整合。

它的应用非常普遍。预计经过一定时期的积累,区块链不同子行业的项目将逐步完善并形成规模效应。

区块链模式的亮点是,它比互联网具有更强的网络效应,工业化的好处也更加可观。它可以在线连接所有参与者,最大限度地减少信息不对称,提高效率。

目前,区块链在金融领域的三个典型应用是解决跨境支付问题、解决票据领域的“高成本低效率”问题和解决中小企业融资难题。

在早期资本、技术和客户等核心要素快速积累的基础上,区块链对各种垂直产业的影响正在深化和加速。

可以预测,今年和明年将是区块链申请的决定性一年。在这两年里,好的模式和好的企业将在竞争中脱颖而出。

2017年,区块链在金融领域的应用加快。作为解决当前一些工业和互联网问题的技术、模式和理念,区块链正成为一种全球趋势。

根据美国著名风险投资数据公司CBinsights发布的最新数据,比特币和区块链初创企业在2012-2016年完成了488项投资,总投资额为15.3亿美元。

随着区块链在不同行业的应用,它将如何影响每个垂直行业,又将如何影响路径?深入分析上述问题,有助于探索区块链在全球金融领域的创新应用路径,为区块链在中国金融领域的创新应用提供参考和依据。

1区块链项目全球快速崛起2008年11月1日,比特币开发者中本聪发表论文《比特币:点对点电子现金系统》,详细阐述了基于P2P网络技术的区块链技术电子现金系统架构的概念。

2009年1月,区块链正式诞生。

区块链本质上是一个不依赖第三方的技术方案,它通过自己的分布式节点存储、验证、传输和通信网络数据。

本质上,它扬弃了互联网,完善了互联网内部加密和权利确认等问题,解决了真实性和不可篡改性问题。

从定位的角度来看,区块链的应用主要包括三个要素:企业/产业、金融和科技。后两种是严格意义上的工具,金融或科技,它们的最终表现是企业、产业和产业的变化。

把区块链等金融科技交给企业是区块链等金融科技的最终使命。

当然,在这一转移过程中,金融需要增加科技元素,才能成为金融科技。科技需要资金来释放能量。

两者之间的互动产生跨界效应,可以在一定程度上释放能量,帮助企业做实事。

目前,区块链项目主要集中在美国、中国和欧洲。

根据欧洲第一家区块链孵化器QutlierVentures的数据,截至2018年2月2日,全球区块链项目总数为1286个。

其中,美国的项目数量最多,占36%;英国排名第二,占14.3%。中国排名第三,占4.6%。

从上述数据可以看出,发达经济体普遍在促进区块链技术的应用,发展中国家也在效仿,区块链项目在全球范围内迅速上升。

回顾过去几年,我们可以看到国内区块链项目的数量从2013年的21个增加到2016年的117个。

2017年,受政策监管等因素影响,我国区块链项目数量大幅下降。

然而,自2015年以来,中国区块链项目的融资数量和平均金额逐年增加。

区块链融资项目从2015年的6个增加到2017年的54个,年均融资额从2015年的1260万元增加到2017年的2350万元。

换句话说,自2013年以来,区块链项目和项目融资额均呈现波动上升趋势。

从全球区块链项目分布来看,截至2017年2月,首先,金融业区块链项目排名第一,占34.8%。

其次,区块链在信息和通信领域的项目排名第二,占30.7%。

第三,区块链在底层技术和基础设施领域的项目排名第三,占12.8%。

此外,区块链还被应用于娱乐、教育、能源和其他分部门。

在中国,区块链项目主要集中在金融部门。

截至2018年2月,首先,金融领域的区块链项目占52.4%。

其次,区块链项目在一般应用和技术拓展领域排名第二,占21.8%。

第三,区块链技术和基础设施行业项目排名第三,占18.2%。

此外,区块链在国内娱乐、农业、医疗、能源等行业也有一些创新应用。

作为一项相关技术,区块链很容易与互联网、人工智能和增强现实进行交互。良好互动产生的新格式也为金融、信息和通信领域的新应用提供了土壤。

因此,无论是从金融科技的角度、“互联网加”的角度还是从下一轮信息技术演进的角度来看,区块链都倾向于与其他行业进行跨境整合。

尽管加密比特币等数字现金的风险和合法性存在争议,但其背后的区块链技术已被许多国家认可。

美国、英国等国家为区块链等金融科技的发展提供了有利的政策支持环境。

英国是区块链等金融科技政策的先驱。

2014年8月,英国财政部提出了一项振兴金融技术的战略。

2017年,该部还提出了"监管创新计划",重点探索创新商业模式和新技术的激励战略。

美国政府部门通过一系列创新手段促进了金融科技的创新应用。

2016年,美国货币管理局(OCC)发布了一份题为“支持联邦银行系统负责任的创新:OCC视角”的白皮书

2017年3月,OCC颁发了技术融资许可证草案。

新加坡政府也早些时候意识到金融技术的重要性。2015年,新加坡金融管理局(MAS)成立了金融技术和创新团队(FTIG),并投资2.25亿新西兰元推广金融技术和创新计划(FSTI)。

2016年,新加坡创新署(SG-Innovate)和新加坡金融管理局(MAS)联合成立了金融科技署(FinTechOffice),管理相应的金融科技业务。

从以上分析可以看出,区块链的应用非常普遍。预计经过一定时期的积累,区块链不同子行业项目的发展将在产品、服务和技术方面逐步提高,资金和客户资源的积累将逐步形成规模效应。

区块链模式的亮点是它比互联网具有更强的网络效应,因此工业化后的经济效益更可观。

海外区块链在金融领域的应用形成了相对完整的产业链。

首先,它体现在区块链在基础设施领域的应用创新上。不同类型的基础设施平台和生态公司已经出现,并逐渐取代了现有的金融业务系统。其次,在中间件服务方面,区块链在软件开发、程序设计、智能合同等方面都有应用。最后,区块链在特定金融领域的应用创新催生了大量区块链服务和应用企业,进一步加快了产业规模的增长。

在基础设施和创新应用等多种因素的推动下,海外区块链已经渗透到金融的各个商业领域,甚至发展到各个行业。

在基础设施方面,区块链金融服务平台可以借助区块链等技术、公共数据库或发行书籍来支持美元、欧元、人民币、日元和黄金等货币的跨境支付服务。

在中间件服务方面,区块链的底层技术平台可以与区块链技术的应用端相连接,为需求端选择提供多种异构的区块链,为上区块链的应用提供统一的应用接口。

在解决方案层面,建立了基于区块链的供应链金融服务体系平台,提供预付款融资、应收账款融资、住宿岗位融资等服务。

海外区块链在数字钱包、支付、供应链、跨境交易等领域的创新对国内垂直产业的发展和应用具有重要意义。

特别是,由于区块链可以将所有参与者连接到线路上,实现数据和信息的共享,这为传统金融机构解决跨境支付、供应链金融、风险管理等业务领域的痛点提供了机会,这反过来又有助于加快区块链的纵向产业一体化进程。

我们可以借鉴区块链在供应链和支付方面的海外应用创新,最大限度地减少企业间的信息不对称,提高中小企业的信誉,从而提高企业间的交易效率。

区块链在金融领域的三个典型应用区块链跨境支付前景看好。

长期以来,跨境支付面临着流程复杂、耗时费力等问题。区块链具有去集中化、点对点交易、不篡改等技术特征,在解决跨境支付“低效率”问题上具有独特优势。

从美国跨境支付平台涟波到招商银行的跨境直连系统,这些都是相对成功的跨境区块链支付平台案例。

全球跨境支付平台涟波是一个由分散节点组成的区块链代中介金融服务平台,为金融机构跨境支付和外汇市场营销提供区域性解决方案。

目前,瑞波已完成30个试点项目,并与瑞银、渣打等15家银行合作,其中10家处于商业合作阶段。

区块链技术对跨境支付的影响机制主要集中在两个方面:涟波网关和涟波的本币XRP。

顾客钱包中的XRP可以作为媒体货币在瑞波网络中直接流通。

但是,用户的真实货币资金必须在进入瑞波网络之前通过网关系统,然后才能访问和兑换货币。

网关系统的存在将个人之间的信任关系转化为个人和网关之间的信任关系,使得法定货币和虚拟货币能够在信任中心的帮助下,在瑞普(Ripple)建立的网络中实现货币流通。

基于区块链技术的跨境支付已经初具规模,并出现在国内和国际支付市场。

目前,中国有4408家银行金融机构和269家支付机构。

如果“区块链科技+跨境支付结算”逐渐取代传统支付模式,成为未来国内市场的主流,高效的业务流程将节省大量成本和资源,这对中国的“走出去”支付战略和对外贸易非常有利。

区块链是比尔油田测试水的理想之地。

长期以来,票据的真实性难以保证,支付不及时,信息不透明,融资周期长等问题一直困扰着票据市场。

针对票据领域的难点,一些金融机构试图用区块链技术解决票据领域的“高成本、低效率”问题。

2017年3月15日,赣州银行推出了全国首个区块链单程票业务。

区块链技术在票据领域的应用逻辑是将各合作银行、企业客户、交易平台、非银行机构等机构连成一条链,在整个交易过程中提供信息技术技术支持、运营管理支持和各种客户服务支持。

作为一种新型的网上票据融资产品,票据连锁业务是以区块链为基础,联系中小银行的。通过“平台申请贴现、银行柜台核对、票据信息存储、单据管理票据贴现”等方式,为持有小额银行承兑汇票的中小微型企业客户提供承兑服务。

具体而言,持有门票的中小型微型企业通过区块链票务链平台申请折扣业务。赣州银行风控管理系统成功验票后,指定资金管理证券公司将为企业提供所需资金。

在票据流通过程中,区块链票据链平台保持区块链完整的电子簿记记录,业务流程完全透明。

区块链在供应链金融中的应用有助于解决中小企业的融资难题。

区块链技术具有分布式记账、点对点交易、去集中化等特点,有助于解决供应链金融中中小企业信息不对称融资问题。

对于传统的供应链行业,核心企业一般只对初级供应商的信息有充分的了解和把握,而对供应链中的中小微型企业的信息了解甚少。此外,中小企业也缺乏向核心企业证明其还款能力和信誉的途径,这最终使得供应链金融交易主要发生在核心企业和大供应商之间。

区块链在供应链平台上的应用优势主要在于开拓资金供需双方的信息渠道。

在区块链技术平台上,每个参与者都是一个节点,所有节点共同维护同一套账簿,有助于共享共赢,开拓整体流程。

区块链技术平台的“共享模式”有助于充分披露供应链中各级企业的信息,释放和传递核心企业的信用,有助于解决企业间的信息不对称问题,进一步为中小微企业带来融资机会。

值得注意的是,更传统的商业银行已经开始重视、研究和开发,并推出了一系列区块链项目。

例如,纽约梅龙银行是一家典型的上市银行,其中最著名的是托管业务。它一直密切关注区块链,并启动了一个区块链实验项目。

国内大银行和中小银行也已经布置了一系列的区块。

从中国邮政储蓄银行的资产托管系统到浙江商业银行的移动数字票据平台、赣州银行的大宗票据连锁业务等。

这表明,在早期资本、技术和客户等核心要素快速积累的基础上,区块链对各种垂直产业的影响正在深化和加速。

预计今年和明年将是区块链申请的决定性一年。在这两年里,好的模式和好的企业将在竞争中脱颖而出。

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